О разнице между кредитными картами и остальными способами заимствования было проведено уже большое количество аналогий и сравнений. Где-то есть свои полюсы и минусы, где-то – свои. А для какого-то человека минусы и вовсе не являются минусами, а плюсы бесполезны в принципе. Индивидуальность определяет плательщика. Справедливо это утверждение и по отношению к минимальному платежу – новому способу отдавать кредит. Казалось бы, при своих выгодах и кажущейся безобидности он может нанести ощутимый удар по вашему кошельку. Итак, начнем:
Хозяин - барин
Совсем недавно в США был проведен прелюбопытнейший эксперимент – людей разделили на две группы и каждой выдали кредитные карты. Лимиты по кредиту и условия пользования были одинаковыми. Но при этом перед каждой группой стояла своя задача: первая группа, исчерпав лимит, обязалась вернуть всю сумму за три месяца. Второй группе было позволено вносить исключительно минимальный платеж. То есть их не обязывали платить именно минимальными платежами. У второй группы был выбор – если захотят, возвращать большими суммами, а при желании только минимальными платежами. В результате первая группа изо всех сил трудилась, чтобы вовремя погасить задолженность. Вторая же группа воспользовалась тем послаблением, которое им было предоставлено. В результате чего вся группа платила в месяц сумму, ни на доллар не превышающую минимальный платеж.
Сколько обязан заплатить заемщик?
Что же за явление этот минимальный платеж? Это уникальный в своем роде способ погашения кредита. Относительная свобода выбора при погашении кредита напоминает палку о двух концах – при правильном использовании это хороший инструмент для собственной выгоды. Но если расслабиться, можно оказаться заложником собственной жадности. Рассмотрим на примере.
Вы оплачиваете счет в кафе кредитной картой. Далее у вас три варианта на выбор:
- если вы будете вносить деньги в течение установленного банком льготного периода и успеете до конца указанных сроков вернуть долг, вы не переплатите ни копейки.
- возвращать по мере того, как позволяет ваш семейный бюджет, вернуть все, скажем, за три месяца.
- ограничиться размерами минимального платежа, указанного в процентах от общей суммы. Этот процент вы обязаны вносить в месяц. Если не будете выплачивать и этого, вас оштрафуют. Выглядит это так: если сумма долга – 1000 рублей, то первый минимальный платеж равен 100 рублям.
Вот тут-то и вскрывается удивительная особенность минимального платежа. Казалось бы, это сплошная выгода – никаких штрафов за просрочку, никаких ухудшений в истории кредитов. Но, как оказалось, минимальный платеж - это один из многочисленных способов банка заработать лишних денег на клиенте. В конечном итоге проценты, которые будут не спеша начисляться на ваш счет, могут быть в несколько раз больше той покупки, которую вы на него сделали.
Как же избежать опасности переплаты, ловушки, которую так хитроумно расставляет перед нами минимальный платеж? В первую очередь вы должны установить для себя четко определенный бюджет. Изучите все свои доходы и особенно – расходы. Постарайтесь определить, сколько вы готовы будете заплатить в этом месяце и при этом успеть погасить свою задолженность, уложившись в льготный период. Если же у вас уже давно вошло в привычку оплачивать кредит минимальным платежом, то следует капитально переработать свои мысли по поводу бюджета с целью увеличения платежей впоследствии. Так вы быстрее сможете оплатить задолженность и начнете вкладывать свои средства в другие цели.
Заявка на кредит наличными
Заявка на кредитную карту
Заявка на микрозайм
