Для того чтобы, рассчитать окончательную сумму ипотечного кредита, можно попросту воспользоваться многочисленными кредитными он-лайн калькуляторами, которые достаточно популярны на сайте каждого банка, работающего с ипотекой. Тем не менее, стоит знать, из чего складывается ежемесячная выплата кредита, и какие виды кредитной ставки существуют в настоящее время.
Основным правилом остается то, что чем короче срок, на который была взята ипотека, тем дешевле, в конечном счете, обойдется сама квартира. Ведь за более краткий срок банк успеет насчитать гораздо меньше годовых процентов. Однако при всем при этом сам ежемесячный платеж будет значительно выше.
Типы ежемесячных платежей
Банки могут пользоваться различными системами расчёта процентных выплат. Как известно, именно процентная надбавка значительным образом влияет на конечную сумму кредита.
- Аннуитетный платеж. При данном виде начислений процентная ставка насчитывается на всю сумму ипотечного кредита. Следовательно, заемщик выплачивает ежемесячно равные фиксированные суммы. Бесспорно, данный способ более удобен, однако он менее выгоден относительно общей стоимости имущества. Однако большинство банков используют именно данный вид платежей, ведь для самого банка, в интересах которого остается получить наибольшую прибыль с каждого займа, этот вид начислений более выигрышный.
- Дифференцированный платеж. В данном типе платежей процент начисляется на остаток основного долга. Каждый месяц основной долг уменьшается, следовательно, уменьшается и сумма процента по ипотеке. Ежемесячный платеж каждый раз отличается от предыдущего, причем с каждым разом сумма уменьшается. Данный вид платежей практически не используется банками в настоящее время, однако он остается наиболее выгодным для заемщика
Типы кредитной ставки
Различными бывают и сами кредитные ставки. Причем каждый банк может предложить заемщику на выбор одну из систем, и уже клиент соглашается на использование той системы, которая наиболее удобна и выгодна ему.
Прежде всего, ставка по ипотечному кредиту может быть фиксированной на весь срок выплат. Это означает, что в течение всех лет клиент выплачивает одну раз и навсегда установленную ему по договору ставку. Именно такой вид наиболее популярен в России, в силу того, что нет необходимости отслеживать состояние рынка недвижимости и ежегодно пересчитывать выплачиваемый процент. Тем не менее, подобная система не всегда выгодна и не совсем четко отражает текущее состояние ипотечного кредитования и предложений банков.
Еще один вид для начисления процентной ставки по ипотеке – плавающая ставка. Фиксированный платеж выплачивается в соответствии с договором в течение только определенного срока. Часто он составляет 3 года, пока действует срок давности по возможным незаконным сделкам с недвижимостью. После этого, ставка по кредиту может меняться как в большую, так и в меньшую сторону в соответствии с определенными индексами предоставления кредитов. Стоит заметить, что в случае резкого скачка в данных индексах клиент имеет право перейти на фиксированную ставку начислений. Данный вид кредитования более популярен в США и Европе, где население более тщательно заботится о своем бюджете и заинтересовано в экономии и пересчете процентов.
Валюта выдачи
Еще один дополнительный момент относительно ипотечного, как и любого другого кредита – это валюта выдачи. В основном банки выдают ипотечный кредит в долларах, евро, и само собой рублях. Однако, для того, чтобы избежать неприятных неожиданностей, связанных с возможностью значительных скачков курсов валют при современном состоянии экономики в стране и мире, следует выбирать кредит в той валюте, в которой клиент получает основной доход.
Заявка на кредит наличными
Заявка на кредитную карту
Заявка на микрозайм
