Потребительский кредит – это ссуда, выдаваемая банками физическим лицам на личные нужды, то есть те, которые не связаны с предпринимательской деятельностью.
Потребительские кредиты делятся на
- Целевые (на покупку определенного товара)
- Нецелевые (денежные кредиты на личные нужды)
По другой классификации их можно разделить на
- Залоговые (крупные денежные суммы)
- Беззалоговые (кредиты без обеспечения, обычно не превышающие 100 тысяч рублей).
Характеристики, которые одинаково подходят к определению всех видов потребительского кредита:
1)Оформляется только в банках;
2)Оформляется только физическим лицам;
3)Погашение возможно только ежемесячными платежами (возможно полное или частичное досрочное погашение);
4)Срок кредитования не более 5 лет.
Виды потребительских кредитов и их особенности
Среди многообразия потребкредитов можно выделить четыре группы:
Кредиты на неотложные нужды характеризуются несколькими признаками. А именно: выдача кредита осуществляется в отделении банка (в офисе, дополнительном офисе или филиале); от заемщика требуется определенный пакет документов, обычно включающий в себя паспорт, второй документ, удостоверяющий личность (ДУЛ) и иногда справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
У таких кредитов обычно более низкая процентная ставка, нежели у товарных. Они выдаются наличными деньгами через кассу офиса или перечисляются на пластиковую карту, которая оформляется сразу при подписании договора.
К кредитам наличными можно применить и определения «обеспеченный» и «необеспеченный».
Обеспеченным называется кредит, выдаваемый под залог имущества или под обеспечение другого физического лица (поручителя).
Необеспеченный кредит – тот, который выдается без залогов и поручителей.
Кредитная карта представляет собой пластиковую карту с возобновляемой кредитной линией. По таким картам обычно устанавливается льготный процентный период (или грейс-период) до 55 дней, редко – до 100 дней. По кредитным картам обычно наиболее высокая процентная ставка, так как он ничем не обеспечен.
Товарный кредит представляет собой ссуду на приобретение какого-либо товара в точках продаж. Он является необеспеченным, поэтому процентная ставка по нему обычно довольно высока. Зато отличается простым и быстрым оформлением и отсутствием требований к пакету документов – сегодня многие банки выдают такие кредиты только по паспорту.
Экспресс-кредиты - это небольшие суммы, выдаваемые под довольно высокий процент и с минимумом документов. Такие займы предоставляются обычно на небольшие сроки, до 12 месяцев.
Требования к заемщикам кредитов
Потребительский кредит может получить физическое лицо, отвечающее следующим требованиям:
- Возраст от 18 (21) до 55 лет. Некоторые банки имеют специальные пенсионные программы, позволяющие взять кредит людям старше 55 лет, но обычно не старше 70 лет. При этом максимально допустимый возраст рассчитывается на момент выплаты кредита. То есть, если вы хотите взять ссуду на 5 лет, а вам сейчас 66 лет, то кредит вам, скорее всего, не одобрят, так как на момент выплаты всей суммы вам уже будет 71 год.
- Постоянная работа. Если некоторые банки обязательно требуют копию трудовой книжки или справку с места работы, то большинство все-таки верят «на слово» и спрашивают только сведения о работе заемщика. Однако, если сумма довольно крупная, не обманывайтесь такой легкостью – у банков есть свои источники информации, где они могут получить все сведения о вас и вашей работе.
- Регистрация в регионе присутствия банка. Большинство кредитных учреждений предоставляют кредиты заемщикам с пропиской в том же регионе, где подается заявка на кредит. Есть и те, кто готов выдать ссуду гражданам с временной регистрацией.
-
В принципе, это вся необходимая информация о потребительском кредите, которой должен владеть заемщик.
Заявка на кредит наличными
Заявка на кредитную карту
Заявка на микрозайм
